买房的辛酸！房贷利率上涨ing，现在贷100万要比去年多还20多万目前有购房打算的刚需客正受着房贷信

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目前有购房打算的刚需客正受着房贷信号变化的冲击。从2016年930房地产政策后，房贷利率上涨风蔓延，到今年2月份，全国首套房贷款平均利率达到5.46%，同去年2月份相比上升了22.15%。以现在平均利率5.46%贷款100万元、30年等额本息还款计算，仅利息就需偿还约104万元，而在去年同期所需偿还的利息约82万元，一年的时间利息支出多了约22万元。

难怪有网友评论说：房价不见怎么跌，倒是购房成本涨了一大截！而对于有购房打算的刚需客来说，心里更加复杂，"房价有下跌趋势"与"购房成本一增再增"之间，纠结于此刻买房到底合适不合适？

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首先，觅房认为房贷利率继续上浮是很有可能的！为什么呢？因为金融要去杠杆以化解金融风险，而房地产是金融去杠杆防风险的重点领域。2015年以来，从一线城市开始并波及全国的这轮房价暴涨，金融杠杆的运用功不可没，银行房贷余额屡创新高，集聚了较大的金融风险。如今在美联储加息，全球收紧货币政策的国际背景之下，政府主动挤泡沫，去杠杆，是为了房地产的健康平稳发展，防止楼市崩盘。

因此，我们看到目前全国房贷利率正全面上调。其实，从这些年的房贷利率的变化与房价的关系来看，未来两年房价上涨的可能性已不大。从下图房贷利率与房价的关系图可见，两者呈负相关。后续房贷利率继续上行，那么房价会更有下跌的压力。当然，这要看每个城市的承压能力了，像无人口、无产业、无"靠山"的城市，其房价危险系数必然高。

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当下对于不同城市的购房者，觅房有以下建议：

1、一二重点城市的房价长期来看必定上涨，但未来2年以稳为主，刚需客量力而行。随着城市化进程的推进和我国经济的不断发展，大城市化和城市群化是板上钉钉的，一二线城市以及一线城市的外溢三线城市的房产具有长线投资价值。

首套或改善需求的刚需客，如果是急切需要入住的，只要月供能扛得住，别在乎房价暂时下跌的，可以买，别影响了婚姻大事和孩子读书。此外，对于有能力买到限价新房的朋友来说，如果新房价格比周边二手房便宜20％以上，可以大胆买入，毕竟行情再差，再跌20％的可能性还是很小的，而且，相同地段，相同条件下，一手房比二手房更加抗跌。

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2、过去两年涨幅大的三四五线城市，要谨慎买，不适合再投资。这些城市此轮房价上涨完全是棚改货币化和去库存导致的政策性上涨，严重透支了需求，而且随着大城市分流走的购房需求，可能还会逐渐走向下跌。

3、不过，库存仍然很大，并且房价没有明显上涨的三四五线城市，可以买。2020年之前，国家仍然会大力去库存并实施棚改，据悉计划在2018-2020年棚改新开工1500万套。据了解，在全国所有棚改区项目中，80％以上位于三四线城市。自住需求的赶紧买吧，房价不等人，而投资客就别凑热闹了，在供严重大于求的地方，投资意义不大。

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