坑死刚需?合肥又一家银行宣布首套房利率上浮20% 百万贷款30年利按照惯例

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按照惯例，每年春季尤其是第一季度是银行的企业贷款、个人消费贷款额度最为充足的时候，然而事实上，目前在合肥楼市，还有不少购房者表示，大半年前购买的房子至今贷款还没有审核通过，不仅如此，目前合肥市场首套房贷款利率也在不断上浮。

合肥又一家银行首套房利率上浮20%

近期，据购房者透露，农业银行个贷经理最新通知，该行首套房贷款利率再次上浮，从原先的10%上浮至20%，刚需买房压力进一步增大!

无独有偶，某瑶海区新盘也表示，合作银行农业银行首套房利率即将在基准利率基上调20%，二套房上浮30%，近期尽可能通知客户受理查询征信，后期可能会以查询征信时间为准。

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目前在合肥市场，在首套房方面，合肥各大银行最少上浮10%，并且这一队伍已经日渐缩小，已经有相当一部分银行利率至少上浮15%，并且多家银行首套房利率则直接上浮20%，包括农业银行、招商银行、光大银行、民生银行。

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二套房方面，大部分银行上浮在20%，但中国工商银行上浮25%，招商银行上浮20-30%，农业银行表示利率也将上浮30%左右，而合肥科技农村商业银行的二套房房贷利率已经上浮40%。

多家银行工作人员都表示，房贷利率肯定要继续上浮，但至于上浮多少目前不能确定。

此外，其中某银行工作人员表示，现在额度紧张，个人房贷放款等待时间一般是四个月起。

理财贷款利率已出现倒挂现象

虽然利率整体上浮，但是也有业内人士认为当前的利率水平相比往年仍然是比较低。

现在的五年期以上个人贷款基准利率是4.9%，上浮10%的利率是5.39，上浮15%是5.635%，2013年5年以上贷款基准利率是6.55%，一年的利率是6%。

对此，业内人士表示，”现在的利率上浮33.6%才能达到2013年的基准利率水平。而当前利率上浮后还不如5年前的利率高。现在贷款一万元，一年利息才500来块钱，10万也不过5000来块钱，这个利率还高吗?”

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不过，目前市场上人民币短期理财产品的年化收益率已经超过了个人房贷水平。现如今市场上超过5%的理财产品比比皆是。

某银行工作人员表示，“资金越多，银行所给你的年化收益率越高，据我了解，一款非保本的理财产品3个月的年化收益率就达到了5.85%。按照这个利率看的话，理财贷款利率出现了倒挂现象。”

人行合肥中心支行:利率上浮属自主定价

在合肥12345网站上，关于银行房贷利率上浮

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的相关投诉也层出不穷，有市民表示，去年9月就在合肥某楼盘交了首付，当时拟定的协议是基准利率，但是到现在为止，房产局备案都没下来，而房贷利率则上涨了15%。

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此外，也有市民表示，亲身经历在庐阳区某小区购房整整一年到现在，因为备案慢拖的问题，眼睁睁看着贷款从9折优惠到基准，从基准利率到上浮，好不容易去年备了案，又在苦苦等待贷款什么时候能下，银行天天告知没额度，要排队，就是现在上浮了利率也下不来贷款，银行还透露有可能后期还会上调利率……

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对此，购房者表示，上浮的比率央行或者地方有政策规定吗?比如说一个区间范围，各商业银行不得高于此比率或者低于此比率?再有，利率上浮，银行是否应该出示相关文件?当事人应有知情权。

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而人行合肥中心支行回复称，《中国人民银行中国银行业监督管理委员会关于进一步做好住房金融服务工作的通知》(银发〔2014〕287号)仅规定了首套个人住房贷款利率的下限，具体执行情况由银行业金融机构根据风险情况自主确定。合肥市金融机构住房贷款利率浮动的情况，属于其根据市场资金水平、自身资产负债管理需要采取的自主定价行为。

百万房贷上浮20%，30年多还23万

毫无疑问，利率上浮带来的变化是给贷款人的财务支出压力明显增加。

按照2016年年底2017年初的利率水平，在基准利率的基础上打85折也就是4.165%(4.9%×0.85)，与现在的5.635%(4.9%×(1+15%))，相差1.47%。

像目前合肥的房贷水平基本上在50-100万之间，贷款期限为20年，贷款总额100万元，采用通用的等额本息还款法，那么现在贷款获批和去年年初贷款获批一年利息就相差9666.96元。20年累计利息相差19.3万元。不过这个数据是在静态基础上的，随着将来利率的变动，利息总额会出现增加或者减少。

此外，再以100平的房子为例，假设单价1.5万元/㎡，总价150万，首付3成，那么需要向银行贷款105万元。如果是基准利率的话，采取等额本息的还款手段，贷款30年，购房者每个月月供5572.63元。

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如果利率上浮10%，即1.1倍，同样情况下，月供升至5889.52元。相比基准利率，每个月需多还316.89元，30年则利息需要多还11.4万元。

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如果利率上浮20%，即1.2倍，月供则需要6214.5元。相比基准利率，每个月需多还316.89元，30年则利息需要多还23.1万元。

那么利率上浮，刚需该不该买房?合肥学院房地产研究所副所长凌斌表示，所谓刚需，是指住房需求与房价上涨、房价下跌、贷款利率上浮、贷款利率下调等都没有关系的生理需要。刚需，没有挑选房价及利率涨跌的权利。而南京大学副教授、城市与房地产研究专家孟祥远也表示，刚需是指在商品供求关系中受价格影响较小的需求，在买房这件事情上，刚需不受房价波动或利率波动的影响，该买还是得买。

业内支招:快速拿到贷款更重要

“房子是用来住的，不是用来炒的”，明确了房子的居住属性，房贷上调，有助于让房子回归到居住的本质。

但是，房贷利率上涨虽然意在引导理性消费，打击炒房，但刚需一族的“船票”上涨也是不争的事实，仅仅从公积金贷款来说，显然更是难以满足刚需一族的要求，金融调控房地产应该有更精准的信贷政策，尽量避免伤及刚需一族。

各家银行房贷利率不断上浮的今天，有没有办法可以申请到相对低的利率呢?微博网友“韩同学在合肥”给出了一些建议。

1、跟开发商和中介合作的所有银行保持联系，寻求最低报价

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，一共也就那么几家银行，多去问问总会有惊喜;

2、与各家银行的客户经理保持良好的沟通

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，切记不要装逼!(很多人被开发商、中介和房东虐成狗，但是一到银行就开始装逼，记住一点如果拿不到贷款你之前所有的努力都是白费);

3、在上一条的基础上，试探性的问问客户经理有没有可能性少上浮一点，你就问他你有什么任务没完成，保险基金黄金还是理财?银行的产品再坑，跟号头费比起来九牛一毛，你大方了，客户经理才会卖力的帮你申请的，人心都是肉长的，对于银行狗而言完成任务比意思意思或者吃顿饭意义更大;

4、如果各家银行利率相差不大，一定要选一家额度相对宽裕的

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，快速的拿到贷款比纠结上浮10%还是上浮15%更重要。

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