\＂老赖\＂慌么?央行主导的百行征信已正式挂牌 2018年5月23日

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2018年5月23日，由央行主导、中国互金协会与8家市场机构共同发起组建的市场化个人征信机构--百行征信举行了揭牌仪式，宣布正式挂牌!

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据了解，百行征信将以"最低、适用"原则采集个人信用信息，这意味着只采集个人借贷数据以及个人身份识别信息等支持类信息。

对于信息的用途，未来也将会有明确的规定，百行征信采集的个人信用信息主要应用于借贷等经济交易场景，禁止将个人信用信息用于社交、婚恋等与借贷活动无关的场景。

未来在采集信息时，百行征信不仅要获得个人授权，且特定用途特定授权，禁止一次授权反复使用、无限使用。同时，将严格履行保密业务，诚实守信，确保个人信息不被泄露。

据悉，未来百行征信的个人不良信用信息也将5年"更新"一次。自不良行为或者事件终止之日起为5年，超过5年的，应当予以删除。

公开资料显示，百行征信是在央行主导下，由芝麻信用、腾讯征信、前海征信、考拉征信、鹏元征信、中诚信征信、中智诚征信、华道征信等8家市场机构与中国互联网金融协会共同发起组建的市场化个人征信机构。

根据中国人民银行正式下发银征信许准予字[2018]第1号许可文件编号披露了首张设立经营个人征信业务的机构许可信息公示表。百行征信有限公司(即百行征信)申请设立个人征信机构已获得许可，个人征信牌照有效期为3年，有效期为2021年1月31日。

资料显示，百行征信注册地在广东省深圳市，营业场所(筹)在北京西城区金融大街，业务范围是个人征信业务，注册资本为10亿元。

百行征信的最大股东为中国互联网金融协会，持股36%，其他8家各持股8%，股权结构:中国互联网金融协会持股36%，芝麻信用管理有限公司持股8%，腾讯征信有限公司持股8%，深圳前海征信中心股份有限公司持股8%，鹏元征信有限公司持股8%，中诚信征信有限公司持股8%，考拉征信有限公司持股8%，中智诚征信有限公司持股8%，北京华道征信有限公司持股8%。

百行征信设立的重要意义

一直以来，我国征信体系很不完善。在2018年以前，官方的征信机构仅有央行征信管理局这一个。虽然自其建立以来，信贷金融风险问题稍有改善，但其自身以及整个金融市场仍有很多问题。

如中国人民银行金融研究所和中国人民银行征信中心刘新海博士在一次演讲中指出，这些问题主要集中于以下几点:

首先是整个金融市场服务不完善，覆盖的人群和企业非常有限--只有1/3的人群被覆盖，大量小微企业没有被覆盖。

其次是发展阶段问题，央行征信系统服务的对象目前仅限于持牌的金融机关，也即直接监管的金融机构。

再次是它自身的问题，它是一个类似国家机关的机构，运行效率比较低，缺乏市场化机构，产品和服务非常单一，市场需求非常迫切。

最后是市场机制问题。可能由于缺乏市场化的激励机制，中国花费了十年，研发的征信产品依然十分有限。

而随着2015年以来我国互联网金融和消费金融产业的迅猛发展，这些新金融机构积累了大量的用户信用信息，对征信服务的需求也达到了空前旺盛的程度。

然而，唯一的官方征信机构--央行征信系统并不能为他们提供直接服务。在信息共享和风险联动预警存在严重不足的情况下，"诈骗骗贷"、"借新还旧"、"多头借贷"等乱象屡禁不止。基于此，及时建立一个规范的、合规的、独立的个人征信机构迫在眉睫。

2015年1月，央行下发《关于做好个人征信业务准备工作的通知》，喻示着个人征信正式被纳入国家重点规划。经过多番磨合和讨论，我国第一家个人征信机构终于去年年底初见雏形。去年11月24日，在互金协会第一届常务理事会2017年第四次会议上，审议并通过了互金协会参与发起设立个人征信机构的事项，完成了我国设立第一家个人征信机构事项的重要一环。直至今日，百行征信宣布正式挂牌，由此我国征信体系得以进一步完善。

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