中小银行互联网金融（深圳）联盟成立平安金融壹账通打造最“铁

你要看的是不是《中小银行互联网金融（深圳）联盟成立平安金融壹账通打造最“铁”中小银行朋友圈》？如果是，那就说明你找对了，缘分啊，继续往下看吧。。。健康摘要：浙商银行不断全国布局，而合肥的区位优势又十分明显

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如果说四大行和BATJ是豪门间合作的话，那么金融壹账通则将自己的朋友圈放在了中小银行。

加马（Gamma）微表情面审辅助系统

李心平

“请填写一下你的出生日期”，小张是内蒙古金谷农

商行信贷经理，刚刚入职的他，在判断申请贷款客户是否说谎方面还比较稚嫩，但是最近他有了一台能识别人脸面部微表情的“测谎仪”，要是对面客户说话时抬眉、眨眼过于频繁，“测谎仪”就会示警。

反欺诈是信贷领域最关键的风控步骤，初出茅庐的小张在机器的辅助下，达到了和经验丰富的信审员相近的能力，实践结果表明，这台“测谎仪”对于骗贷人的识别率已经达到了经验丰富信审人员的80%。

这套“测谎仪”正式的名称是加马（Gamma）微表情面审辅助系统，由平安集团旗下金融科技公司金融壹账通开发，它引入了微表情识别技术，覆盖十万级54种微情绪视频，微表情欺诈识别准确率达到80%，面审系统中人脸识别技术精确度达到99.84%。在运用了这套系统之后，金谷农商行大大提升了自身的风控能力。

今天，中国的很多中小银行，正像金谷农商行一样，通过与Fintech企业合作，在获客、风控、产品、服务和运营等方面享受着由技术带来的效能提升。

2017年12月6日，由平安集团联合中小银行共同发起设立的“中小银行互联网金融（深圳）联盟” 在深圳召开了联盟成立大会，作为平安集团金融科技输出平台的金融壹账通，将在未来负责联盟的具体日常事务的运营，并通过这个平台来将技术和服务输出给更多中小银行。

用联盟理事长、中国平安集团资深副董事长孙建一的话说，联盟秉承开放、平等、合作、共赢的原则，力争成为合作内容最广泛、合作成果丰富的银行金融科技合作平台，引领中小银行新金融科技潮流，推动新金融时代联盟会员转型升级，从而助力普惠金融、小微金融、农村金融与实体经济的发展。

联盟成立大会

一

打造中小银行朋友圈

2017年是中国银行业与外界的深度合作之年。在联盟成立大会上，平安集团副首席执行官兼首席运营官兼首席信息执行官陈心颖表示，中国金融科技的发展已经进入到了4.0时代，在这个时代中，金融科技公司将输出服务和技术，与金融机构实现合作共赢。

的确，2017年开年以来，建行和阿里（2017.3.28）、工行和京东（2017.6.22）、农行和百度（2017.6.20）、中行和腾讯（2017.6.22）相继宣布了合作计划。金融业务与金融科技正变得密不可分。

如果说四大行和BATJ是豪门间合作的话，那么金融壹账通则将自己的朋友圈放在了中小银行。对此，金融壹账通有自己的考虑，中小银行虽然拥有丰富的区域优势和本地特色资源，但是由于人才、科技和资源有限，金融科技始终是中小银行发展中的短板。

金融壹账通注册成立于2015年底，前身是平安金科。它专注于为中小金融机构提供科技赋能，目前已建立起国内最大的金融云服务平台，为超过450家银行和2100多家非银机构提供服务。

中小银行联盟就是金融壹账通与中小银行合作交流的平台。联盟未来的任务和使命分为三个层次。首要任务是为会员银行搭建起一个技术交流、合作开发的平台，使联盟成员之间充分开展经验交流、学习培训，并共同进行产品和服务的开发；核心任务是以金融科技应用为支撑，在渠道、产品、客户、品牌等方面实现成员间资源共享，促进会员银行全面提升经营管理能力，达成更高的经营目标；最终任务则是要形成一个联合创新的合作大平台，应用新技术研发新产品新业务，帮助单个银行突破能力的限制，借助外脑、外力实现科技提升和金融创新，实现转型发展。为此，联盟成立了战略管理、移动互联、同业业务、风险控制、小微企业、金融科技等六大委员会。致力于在金融科技领域全方位推动中小银行的快速转型。

据悉，联盟合作遵循六互方针，即互联、互通、互信、互认、互享、互助。其中互联互通指的是通过IMPACT（Information信息、Management管理、Product产品、Account账户、Capability能力、Technique技术）大联通，促进资源在不同地区中小银行之间优势互补、高效流动。合作项目范围包括账户互通、积分互换、区域特色产品互通、联合营销、金融产品团购、智能生活服务、开放平台等。互信互认指的是通过采用有效的认证认可手段及区块链底层技术，深化会员间合作。合作项目涉及面签互认、共建风控模型、黑灰名单等领域。互享互助则是指通过共享科技资源、产品资源、综合服务和管理能力，促进中小银行以较低的成本和风险实现高起点创新，建立平等相待、互享互助的伙伴关系。合作项目包括银团贷款、科技人才培养、联盟战略研究院、流动性互助机制等。

平安集团董事长马明哲非常重视科技的投入

二

五大核心科技助力

在人工智能、区块链、云计算、大数据、生物识别等技术迅猛发展的今天，Fintech企业已经对中小银行形成了“洋枪洋炮”对“大刀长矛”的不对称技术优势，在不借助外力的情况下，中小银行凭借自身能力银行很难赶超。

就拿平安集团来说，在将金融科技确定为战略方向之后，平安集团在近十年来每年将1%的营收拿来做研发和技术上的投入，已经累计投入了500亿元，拥有2.1万名技术工程师这种投入对于中小银行来说是望尘莫及的。

技术人才如今已经越来越贵。一位台州银行的高管这样表示，“小银行舞台太小，根本养不起高端人才”。即便有了人，还要进行昂贵的IT系统采购，这对于中小银行来说更是一大笔负担。在他看来，小银行发展金融科技的方式一定是市场化、开放式的，银行只需要把握住关键流程，部分事情可以交给专业的科技公司去做。

目前，金融壹账通致力于为中小金融机构提供一站式金融科技解决方案。他们基于人工智能、区块链、云计算、大数据、生物识别这五大核心科技，打造了智能销售、智能风控、智能产品、智能服务和智能运营五大利器，帮助中小银行提升获客、风控、产品、客服和运营五大能力。为了能让这些技术和功能更容易上手，金融壹账通的开放平台将部分科技组件通过API热插方式在平台上提供，把中小银行服务系统模块组件化输出，让客户自由选择组合，即插即用，便捷接入。

这样，中小银行可以像搭积木一样迅速搭建自己的系统，做到功能上的快速迭代。比如在获客方面，金融壹账通经过对中小银行的问卷调查发现，“应用场景被第三方占据，失去客户的接触和数据”（84%）、“客户对服务和体验的要求不断提升”（76%）和“年轻客户的流失”（64%），是受访中小银行高管感触最深的三点。简言之，中小银行认为最大的挑战在于客户的变化。为此，金融壹账通开发了一套精准营销的系统，营销人员只需要在可视界面上进行勾选操作，就可以把营销信息精准的推送给目标客群。这也是智能销售方案的重要组件。

加马（Gamma）反欺诈系统

再比如，智能认证系统，利用人脸识别和声纹识别等技术，为客户建立其独有的生物档案，从而完成对人、相关行为及属性的快速核实。可以用于所有实人认证的场景，这个技术大大简化了金融行业在现有模式下复杂低效的客户身份认证流程，实现方便快捷的，人脸识别，声纹识别，指纹识别，五件联网核查，“四合一”的实人认证。

在联盟成立大会上，金融壹账通展示了很多类似的金融黑科技，他们都与银行的业务流程密切相关。未来，金融壹账通还会将越来越多类似的技术和服务模块化组件输出，更好的助力中小银行在Fintech环境下的转型升级。

中小银行互联网金融（深圳）联盟成立 平安金融壹账通打造最“铁

中小银行互联网金融（深圳）联盟成立平安金融壹账通打造最“铁