超200家银行互联网金融转型之道平安集团联合中小银行共同发起“中小银

借助领先机构的金融科技优势，抱团发展，当下中小银行互联网金融转型正值高潮！

当前银行业面临着宏观经济增长放缓、利率市场化和金融脱媒深化、金融科技迅猛发展等诸多挑战，上市银行规模和利润已趋近零增长，2017年更是首次出现了银行“缩表”。迅猛发展的互联网金融不断蚕食银行传统信贷业务、分流银行存款、挤压银行中间业务。不转型，必将被淘汰出局。

传统银行业务受到各方面挤压亟待加速转型，新的利润增长点也亟待确立发展，留给银行的时间窗口正在关闭。而缺乏互联网思维、金融科技技术、专业人才等的中小银行，如何抓住这最后的窗口期完成转型呢？

12月6日，中国首届数字银行高峰论坛暨中小银行互联网金融（深圳）联盟成立大会在深圳召开。由平安集团联合中小银行共同发起“中小银行互联网金融（深圳）联盟”（Internet Finance Association of Small and Medium-sized Banks，简称IFAB）正式宣告成立，目前会员已超过230家，资产总规模已超过35万亿元,已是国内规模最大、会员数量最多的中小银行金融科技联盟，具有极强的影响力。

联盟通过资源共享、优势互补，将平安综合金融、金融科技能力与中小银行实力深度融合、全面合作，助力中小银行迎接互联网技术挑战、助力中小银行战略转型、助力中小银行创新发展、助力中小银行规范经营和防范风险，引领新金融科技转型潮流。

在此次会议上，中国银行业协会与深圳市金融办共同签订合作备忘录，《中国银行业》杂志社与中小银行互联网金融（深圳）联盟共同签订合作备忘录。会议上还发布了《2017年中国直销银行评测与创新报告》。

近年来移动互联网、大数据、区块链、人工智能、云计算等现代科技发展非常迅猛，对传统的金融业未来会带来很大的挑战，同时也带来新的机遇。在近十年来中国平安投入超过500亿，在科技领域做了大量的探索和实践。金融壹账通作为平安集团的金融科技服务输出载体，除了帮助平安的银行、保险、证券、信托做好科技的发展和转型升级以外，还将把平安在过去十多年的探索成果对技术平台、科技平台输出。

在致辞中，平安集团董事长马明哲如是表示。

最大的互联网金融联盟

Fintech（金融科技）正在加速洗牌银行业竞争格局，传统银行面临着前所未有的机遇和挑战，倒逼着自我革新。

颠覆性的金融科技已成为全球领先银行不可忽视的话题，银行可以通过收购、投资、战略合作等多种形式积极布局和借力金融科技创新。麦肯锡对全球100 家领先银行的调研结果显示:52%的银行与金融科技公司有合作关系，37%的银行采用风投或私募的形式布局金融科技。例如，花旗银行于2010年设立了花旗风投(Citi Venture)，密切关注并投资大数据、电商与支付、金融服务、安全与IT 这四大金融科技领域。

银行纷纷布局互联网金融，以期抓住这一重要的转型窗口期。一方面，银行批量与互联网公司进行合作，2017年，传统银行与互联网企业之间壁垒森严的态势已成过去，从竞争走向竞合，五大行工、农、中、建、交分别与阿里、京东、百度、腾讯、苏宁进行了强强联合的“联姻”。另一方面，银行开始布局刷脸支付、智能网点、大数据、区块链，交易银行等，抢占市场先机。

大行与BATJ等的合作往往高举高打，也“门当户对”。相比之下，中小银行因其体量较小、原有科技实力薄弱，受到利率市场化、互联网金融等的冲击更大，在同互联网巨头寻求对话时处于弱势。目前看来，结盟“抱团取暖”、借助领先机构的金融科技优势是必然选择。

为此，在深圳市政府的大力支持下，由平安集团牵头，金融壹账通承办，联合全国中小银行共同发起的“中小银行互联网金融（深圳）联盟”应运而生。平安集团牵头分享其拥有的综合金融优势以及金融科技的创新成果，联合全国的中小银行共同推动行业性的改革创新、转型升级，共同搭建中小银行互联网金融平台。

“成立联盟，就是希望大家通过抱团取暖，共同应对外部的环境，共同应对来自大银行和互联网企业的竞争，共同发展。过去十年，平安集团在互联网金融转型中做了大量的尝试和努力，也取得了不错的业绩。积累了领先的技术和转型的经验，我们愿意通过联盟与大家分享平安综合金融和金融科技创新的成果，帮助和推动各中小银行的创新和转型来共同发展。”担任联盟理事长的中国平安副董事长孙建一表示。

此外，联盟的筹备和发展得到了中国互联网金融协会、国家金融与发展实验室、社科院银行研究所以及北京大学、清华大学、五道口金融商学院、浙江大学、中欧商学院等国内众多高校和外部机构的支持以及中国银行业协会的指导。

聚焦六大金融科技领域

联盟的首要任务是为会员银行搭建起一个技术交流、合作开发的平台，使联盟成员之间充分开展经验交流、学习培训，并共同进行产品和服务的开发；核心任务是以金融科技应用为支撑，在渠道、产品、客户、品牌等方面实现成员间资源共享，促进会员银行全面提升经营管理能力，达成更高的经营目标；最终任务则是要形成一个联合创新的合作大平台，应用新技术研发新产品新业务，帮助单个银行突破能力的限制，借助外脑、外力实现科技转型和金融创新，实现转型发展。

为此，联盟成立了六大委员会，在金融科技领域全方位推动中小银行的快速转型。六大委员会分别是：战略管理委员会、移动互联委员会、同业业务委员会、风险控制委员会、小微企业委员会、金融科技委员会。

1战略管理委员会

针对中小银行战略转型顶层研究规划设计的需要，联盟战略管理委员将通过战略规划、战略咨询、战略论坛和战略培训等方式为会员银行制定差异化的战略规划 ,探索会员间联合项目及实施路径，并提供成功经验案例，以此协助会员银行应对外部形势瞬息万变的新金融时代，推动企业内部变革与创新。

2017年联盟战略管理委员会共举办了两场董事长、行长高端闭门研讨会，就新形势下中小银行如何通过金融科技实现转型升级进行探讨，会议达成一致共识，决定成立联盟战略研究院，会议还讨论形成了《2017年中小银行金融科技研究报告》框架雏形。

2移动互联委员会

针对中小银行零售转型的需要，联盟移动互联委员会携手中小银行搭建开放平台，共同探索并提供从科技到业务的全方位零售解决方案，促进会员行实现新金融时代的O2O零售转型。根据中小银行零售业务占比较小的痛点，联盟正在协助会员银行广泛应用生物识别技术产品，建立商城互通、积分互换的线上金融生态圈，打造低客制化成本的移动智能零售银行。

联盟移动互联委员会2017年共举办了两场移动互联专题培训，围绕传统银行数字化改造、打造全新的智能银行和建立非银行+银行的金融生态圈三大关键策略，培养中小银行线上银行业务运营能力。

3同业业务委员会

针对中小银行资产资金业务互通线上化的需要，联盟同业业务委员会联合中小银行共同搭建广泛使用区块链新技术创新应用的交易服务平台，努力为中小银行提供一站式的资产负债交换服务。联盟正在联合中原银行，共同打造全国第一家区块链+流动性互助系统，助力中小银行防范区域性流动性风险，加强流动性互助管理。

4风险控制委员会

针对金融行业信息碎片化、流程线上化，迫切需要建立新风控体系的趋势，联盟风险控制委员会基于区块链技术和大数据创建信用护照，将在联盟内共建信用联邦，会员通过机构客户端调阅验证客户信息，无需建立或对接系统，并可实时查询更新黑灰名单记录，有效防范欺诈，促进会员银行建立新信贷风控模型。

联盟风险控制委员会联合杭州银行举办风险控制专题培训，参会银行均表示要借助联盟风险控制委员会，共同打造“信用联邦”，联防联控，实现发展与共赢。

5小微企业委员会

针对银行提升拓展中小企业融资能力的迫切需要，联盟小微企业委员会应用区块链技术，搭建了小微企业的大数据风控模型+客户画像+智能决策引擎等可视化审批平台，可以为会员银行提供一揽子贷前、贷中、贷后服务。

联盟小微企业委员会联合哈尔滨银行，举办小微业务专题培训，针对当下小微业务痛点提出了具体解决思路：依托大数据，打造贷款引流渠道与金融机构的融资桥梁，帮助中小银行引流并提供风险评价服务。

6金融科技委员会

针对各合作银行科技能力弱、创新不足的问题，联盟金融科技委员会牵头研究区块链、云技术、大数据等最新金融科技在中小银行的应用，共建“科技联盟云”，与会员展开合作开发，让会员共同享受金融科技的创新带来业务增长。

联盟金融科技委员会联合贵阳银行举办区块链专题培训与研讨，区块链专家为中小银行深入浅出讲解区块链核心技术、在小微企业金融服务云平台和同业交易中的应用等，区块链技术有望很快在会员银行落地。

务实合作谋双赢

在深圳市政府的关心和支持下，2017年8月31日，中小银行互联网金融（深圳）联盟正式获得了深圳市民政局颁发的社会团体法人登记证书，成为国家认可的社会团体法人，具有合法的主体地位。未来根据会员间的业务合作需要，可以成立专业公司，更加深度开展合作。

联盟以“技术交流、平台共享、合作开发、共同创新”的模式，实现会员间在金融科技领域进行深度合作、共同运营，推进会员行联合打造智能销售、智能风控、智能产品、智能运营、智能服务的全方位智能银行，助力会员银行提升收入、服务能力和竞争力，降低成本和风险。

联盟合作的实施模式有四种。

(1)技术交流。联盟会员之间在互联金融业务和金融科技领域展开经验交流、学习培训和成果应用。

(2)共同创新。联盟会员组建小组，共同进行模式创新、业务创新和产品创新。

(3)平台共享。联盟会员联合进行直销银行APP、黑灰名单查询平台、好信度防欺诈平台、同业交易平台、流动性交易平台等共建共用。

(4)合作开发。联盟会员一起进行区块链、互联网、云计算、大数据等科技技术、金融产品和银行服务开发。

联盟将坚决贯彻十九大和全国金融工作会议关于防范化解金融风险、服务实体经济的精神要求，与会员银行一起，运用金融科技新技术，打造金融风险防范体系，增加服务实体能力。

金融壹账通董事长、联盟执行副理事长兼秘书长叶望春表示。“未来，联盟将结合各会员银行的自身资源实力和优势，充分运用金融科技技术，提升会员银行服务实体和风险防范两大能力，更好地提升普惠金融服务能力，助力实体经济。”