“现在是在北京买房的好时机 ， 这个时候准备一笔3.85%的长期贷款是极好的 。 ”
这种低息贷款 ， 其实是经营贷 。 它本是用于扶持实体经济的优惠型金融产品 ， 却在“助贷机构”和大V口中成了买公司“借壳”、获取经营贷用于买房的低成本“捷径” 。

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【贷款|经营贷资金引入二手房交易，谁得利？记者还原真实的北京楼市】网帖截图
在本市房地产调控政策没有出现松动的情况下 ， 经营贷资金进入二手房尤其是学区房市场 ， 引发局部区域价格波动 。 而这背后 ， 则暗藏一条“大V吹涨——‘助贷机构’收取注册公司代办经营贷等费用——中介成交收中介费”的利益链 。
诱饵：房贷“绕个弯”能省几十万
“为了不让他用经营贷买房 ， 家里吵得鸡飞狗跳 。 ”提起前几个月的光景 ， 市民小吕直呼“伤不起” 。
去年底 ， 小吕的家人手拿300万现金 ， 却看上一套600万元的二手房 。 一家“助贷机构”业务员说 ， 花少许服务费就能申请低息经营贷买房 ， 月还款额比房租还低 ， 相当于“白捡的便宜” 。
这“便宜”怎么来的？去年以来 ， 为了扶持实体经济 ， 很多银行都推出了低息经营贷等产品 ， 其以中小企业主或个体工商户为服务对象 ， 借款人可以通过房产抵押等方式获得贷款投入经营 。 和房贷相比 ， 其利率低1%左右 ， 且不占用房贷名额 。
“绕个弯就能省几十万利息呢 。 ”小吕家人像被催了眠 ， 一心想走经营贷补房款缺口 ， “网上到处都在说经营贷可以买房” 。
用经营贷、抵押贷买房的言论 ， 近期频繁出现于多个论坛和自媒体口中 。 甚至连最近被约谈的“大V”背后 ， 都隐约有经营贷助贷机构或个人的影子 。
在一个QQ群里 ， QQ名为“北京大土豆”者称“之前中信贷了600万 ， 月供4.4万左右”“现在招行贷1000万 ， 月供4.75万” ， 并将感兴趣的网友介绍给“胡老师”办经营贷手续 。

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“水原十口”微博截图
“水原十口”则在其微博中公开招聘信贷经理 ， 要求“按时完成抵押贷/信用贷业务的经办”；甚至还发布过《在国企工作 ， 房子能办抵押贷吗？》等多篇头条文章 ， 声称“房子不能让你获得年化100%收益 ， 只有房贷才能” 。 “米宅”公众号则以“信贷红利下的套利机会”为题“讲课” ， 称低息经营贷将带来机会 ， 并借此吸粉 。
单篇阅读量动辄过万的“冰山指数”公众号则自创百城二手房涨幅排名 ， 并定期推荐抵押贷和信用贷 ， 称“准备一笔3.85%的长期贷款是极好的 。 ”在水木社区这样的公开论坛二手房交流版块中 ， “解决购房急需”的助贷产品被长期置顶推荐 。 在快手上也有很多推荐经营贷的账号 ， 发布“房贷这样交能省几十万”的信息 。
调查：买房“借壳”暗藏风险
在鼓吹者口中 ， “低利率”的经营贷叠加消费贷、过桥贷等更多杠杆 ， 购房人仅需要少量现金做首付就能买到房 。 但在这表面完美的过程背后 ， 购房人则需要背负被查到“借壳”违规贷款、被抽贷甚至被联合惩戒的重重风险 。

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为了摸清套路 ， 采访人员按水木社区推荐帖中的联系方式添加了名为“资管家小秘书”的微信 ， 并以咨询人的身份进行了咨询 。 随后 ， 小秘书介绍的贷款经理表示 ， 只要满足名下有房产、有企业且还款能力充足这三项条件 ， 就可申请经营贷买房 ， 贷款额度在房屋评估值的七成 ， 他们可以“全程代办” 。
没有企业怎么办？“我们可以帮您注册公司 。 ”按其所说 ， 虽然近期监管部门已经表示要严查经营贷违规流入楼市 ， 但他们有固定的某合作银行 ， 经由“提前谋划”肯定能批贷 ， “您放心 ， 我们的方案都是和银行确认过的 ， 不会发生贷不下来的情况” 。
具体是哪家合作银行、成功办理的业务有多少笔、“提前谋划”指的是什么？该贷款经理拒绝透露 ， 只表示后续可详细沟通 。
当然 ， 这些服务是要收费的 。 发给采访人员的费用明细中包括贷款额1%的服务费、6000元的公司注册费、第二年起每年1800元的代记账费以及0.3%的第三方对公户收款费用 。 以申请300万元经营贷计算 ， 若需要将“壳”公司保留20年 ， 支付的总费用为7.92万元 。分页标题#e#
这家机构 ， 顶着“水木认证商家 ， 安全放心”的招牌 ， 却从未提到一句关于“借壳”以及将贷款金额违规用于购房的风险 。
排险：官方启动大数据筛查
引导违规“借壳”并且违规将经营贷用于购房 ， 背后是不可忽视的利益因素 。 一名房地产行业中层管理人员向采访人员坦承 ， 和“大V”合作售房需要付费 ， 同时 ， 这些“大V”也会另外收取“助贷机构”的费用 。 这条以牺牲房地产市场平稳的利益链急需被斩断 。
“经营贷是解决小微企业燃眉之急的资金 ， 不是给普通购房人买房的 。 ”某国有银行工作人员告诉采访人员 ， 在违规骗贷之后 ， “有些机构多会采取分批转账方式以躲过单个银行的系统追踪 ， 但只要有记录就很难躲得过监管部门查证 。 一旦被发现 ， 银行可以抽贷 ， 即提前收回贷款 。 ”
“个人套取经营贷资金去购房 ， 属于违规骗贷行为 。 ”招联金融首席研究员董希淼提示 ， 盲目加杠杆买房会加大个人和家庭债务负担和风险 ， 也不符合“房住不炒”的基调 。 从宏观层面上 ， 房地产过度挤占金融资源 ， 也会加大金融风险 。
来自国家统计局的数据显示 ， 本市12月二手房价格环比上涨0.5% 。 虽然1月数据尚未出炉 ， 但目前 ， 北京银保监局已会同人民银行营业管理部、北京市住建委等部门组建联合工作组 ， 于近日赴银行机构开展专项核查 。 对于银行因经营不审慎、内控管理不到位导致消费贷、经营贷资金违规流入房地产领域等问题 ， 一经查实将依法从严从重处理 。 北京银保监局还将结合银行自查及监管核查情况 ， 指导北京市银行业协会积极行动 ， 对个人和中介的不当和违规行为启动联合惩戒机制 。

来源：(北京日报客户端)

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