近日 ， 银保监会网站发布2021年1月保险业经营情况 。 数据显示 ， 1月人身险公司原保费收入8515亿元 ， 同比增长13.49%；财险公司原保费收入1579亿元 ， 同比增长0.13% ， 其中车险原保费收入741亿元 ， 同比下降12.82% ， 在财产险公司总保费收入占比不足5成 。
从财险“顶梁柱”到保费收入增速负增长 ， 2021年车险该何去何从？
车险保费负增长仍将持续
在分析人士看来 ， 1月车险负增长仍受2020年车险综合改革影响 ， 考虑到目前行业向非车险转型趋势明显 ， 农险、健康险增长较快 ， 未来车险占比还会进一步下降 ， 保费负增长形式仍将延续 。
数据显示 ， 2020年 ， 机动车辆保险保费收入8244.75亿元 ， 同比增长0.69% ， 其增幅较2019年的4.52%下降了3.83个百分点 ， 首次跌破个位数增长 。 承保利润方面 ， 2020年车险承保利润为79.57亿元 ， 较2019年减少了20.09亿元 ， 同比下滑23.2% 。 进入2021年车险业务依然没能走出低谷 。 数据显示 ， 2021年1月车险原保险保费收入741亿元 ， 同比下降12.8% 。
车险业绩的不理想在监管推行2020年车险综合改革时早有预料 。 2020年9月19日 ， 《关于实施车险综合改革的指导意见》正式实施 ， 力求实现“降价、增保、提质”的阶段性目标 。 监管在征求改革意见时预判 ， 本轮改革会带来保险公司保费的下降 。 彼时 ， 业内分析人士按照预期赔付率上调至75%的目标进行测算 ， 未来保费可能会下降15%-20% 。 但中长期来看 ， 车险市场将走上更加健康发展的轨道 。
新能源车险、货车车险等成细分市场突破口
从国外经验看 ， 商业车险改革都会出现几年的阵痛期 ， 然后重新找到新的均衡 。 全球车险市场化的方向大都为放开费率管制、实行细分市场、区域和人群的差异化定价、鼓励创新产品的发展等 。
2020年车险综合改革明确提出支持中小财险公司优先开发差异化、专业化、特色化的创新产品 ， 给予更加宽松的附加费用率等监管政策 ， 适当降低偿付能力监管要求 。 未来中小保险公司专业化转型或将成为趋势 ， 车险的细分市场有望快速发展 。
结合当前汽车产业电动化、智能化、网联化、共享化发展的发展趋势 ， 新能源车险成为部分险企试水的方向之一 。 一些保险公司结合新能源汽车的销售、使用、维修、置换全生命周期 ， 初步建立了一系列保险产品及解决方案 ， 如ADAS高级驾驶辅助系统产品责任险、贷款失能保险、新车置换费用补偿保险、车联网解决方案、延保解决方案等 。
业内人士认为 ， 当前新能源汽车整体出险频率高于传统汽车 ， 理赔标准也高于传统车 。 考虑新能源车的使用场景 ， 电池险、自燃险、里程险将会成为新能源车险的卖点 。
据了解 ， 车险综合改革后商业三者险迎来了保额和投保率的双升 ， 商业三者险凭借优质的预期赔付率和保额易扩充的特点 ， 成为部分中小公司新的车险增长和利润点 。
值得关注的是 ， 不同于家用车险已经成为竞争激烈的红海市场 ， 货车一直是车险经营的难点 。 近年来 ， 由于大货车危险的从业性质导致交通事故频发 ， 机动车商业险已经不能更好地分摊、减轻车主的风险 。 因此 ， 大货车第三者责任超赔险 ， 在机动车商业险赔付后起到补充作用 。 不过 ， 货车车险“高风险、高赔付”的典型特征 ， 考验保险公司的抗风险能力 ， 更适合有较强资本或技术手段加持的公司进行发展 。
此外 ， 保险业内人士表示 ， 市场中曾经一度传出 ， 凡与机动车相关的保险均需纳入车险管理范畴的声音 。 其中 ， 驾意险备受保险公司和中介推崇 ， 部分地区和机构的意外险保费及手续费均出现50%以上的增长 。 未来 ， 驾意险能否为车险保费提供增量尚未可知 ， 但整体上可以视作中小险企发展的新增长点之一 。
保险业内人士表示 ， 车险综合改革后 ， 长期看来车险领域会释放更多的保费增长点 。 除了看业绩外 ， 公司还应该顺应整体社会发展状况 ， 重视技术手段应用和增值服务 ， 更加关注客户本身 。 例如 ， 利用技术手段主动降赔、对客户购买车险产品的心理和体验进行量化分析等 。 尽管当前车险保费收入仍是负增长状态 ， 但整体看来 ， 车险综合改革后我国更容易建立多层次、立体化的财险市场 。
【一月车险保费同比下降12.8% 2021年车险生意该如何做？】文/北青-北京头条采访人员 范辉 李自曼

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标题：一月车险保费同比下降12.8% 2021年车险生意该如何做？