这主要是巴塞尔委员会注意到不同国家的具体金融环境 和进入体制差异 ， 因而开始强调各国监管机构承担更大的责任 。
例如 ， 在新的 资本协议中 ， 各国监管当局可以根据各国的具体状况 ， 自主确定不低于8%水平的最低资本充足要求 ， 同时 ， 许多风险衡量的水平和指标需要各国监管当局根 据实际状况确定 ， 而且监管当局还要能够有效地对银行内部的风险评估体系进 行考察 。
这样 ， 各国监管当局监管的重点 ， 将从原来的单一的最低资本充足水 平转向银行内部的风险评估体系的建设状况 。
新资本协议框架延续了有效银行监管的核心原则以及其 1 。

13、999 年提出的 监管框架的主要思路 。
1999 年巴塞尔委员会提出 ， 为了促使银行的资本状况与 总体风险相匹配 ， 监管当局可以采用现场和非现场稽核等方法审核银行的资本 充足状况 。
监管当局应该考虑银行的风险化解情况、风险管理状况、所在的市 场性质以及收益的可靠性和有效性等因素 ， 全面判断银行的资本充足率是否达 到要求；监管当局有权根据银行的风险状况和外部经营环境 ， 要求银行保持高 于最低水平的资本充足率；银行要建立严格的内部评估体系 ， 使其资本水平与 风险度相匹配；监管当局要及时检查和评价银行的内部评价程序、资本战略以 及资本充足状况；在资本水平较低时 ， 监管当局要及时对银行实施必要的干 预；如果对银行风 。

14、险水平说来是必要的话 ， 监管者应当要求银行持有超过最低 比率的资本 。
新资本协议框架同时强调 ， 为了顺利实现向 IRB资本充足衡量体系的转 换 ， 商业银行向监管当局提交完备的内部风险评估制度安排、资产分类制度安 排等 。
（三）强化信息披露 ， 引入市场约束 。
值得注意的是 ， 在新资本协议框架中 ， 市场约束机制的引入可以说是现代 公司治理结构研究重大进展的体现 。
巴塞尔委员会对于银行的资本结构、风险 状况、资本充足状况等关键信息的披露提出了更为具体的要求 。
新框架充分肯 定了市场具有迫使银行有效而合理地分配资金和控制风险的作用 ， 稳健的、经 营良好的银行可以以更为有利的价格和条件从投资者、债权人、存款人及其他 交易对手那里获得资金；而风险程度高的银行在市场中则处于不利地位 ， 它们 必须支付更高的风险溢价、提供额外的担保或采取其他安全措施 。
于是 ， 这种 市场奖惩机制可以促使银行保持充足的资本水平 ， 支持监管当局更有效地工 作 。
为了确保市场约束的有效实施 ， 必然要求建立银行信息披露制度 。
新资本 协议框架中所要求的信息披露的潜在参照标准是美国的银行信息披露要求 ， 如 大型银行要求按季披露范围相当广泛的风险信息 。
新的资本协议框架强调 ， 最低资本充足比率、外部监管、市场约束这三个 支柱是紧密在一起的 ， 如果这三个方面不能很好地落实 ， 新的资本协议框架也 就难以真正落实 。
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来源：(未知)

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标题：应用文|应用文-论巴塞尔新协议对中国金融监( 三 )