1、论 xx 新协议对 xx 金融监管的影响一、推动全球金融风险管理的现实原因和直接动力巴塞尔委员会资本协议产生至今已经有过 3 个版本 。
新版本与最初版本相 比 ， 可以清晰地反映出国际银行业风险管理的新进展 。
2001 年的新资本协议草案较之 1988 年的巴塞尔协议更为复杂、全面 ， 这实 际上是金融市场发展的客观反映 ， 也满足了银行界对于风险更敏感的风险监管 框架的需要 。
巴塞尔委员会主席 William J MaDonough指出 ， 新的资本协议框架将使资本 充足的监管要求能够更为准确反映银行经营的风险状况 ， 为银行和金融监管当 局提供更多的衡量资本充足的可供选择的方法 ， 从而使巴塞尔委员会的资本充 足框架具 。

2、有更大的灵活性来适应金融体系的变化 ， 以便更准确及时地反映银行 经营活动中的实际风险水平及其所需要配置的资本水平 ， 进而促进金融体系的 平稳健康发展 。
显然 ， 金融体系的迅速发展和金融全球化已经成为推动全球金 融风险管理发展的现实原因和直接动力 。
从全球范围内来看 ， 金融环境的剧烈变化迅速改变了银行的经营环境 ， 加大了银行的经营风 险 ， 同时经济金融的全球化直接推动了全球范围内银行监管和风险管理原则和 框架的整合与统一 ， 并且促使这些原则和框架要及时根据经济金融环境的变迁 进行调整 。
如何使监管原则更为灵敏地反映银行经营环境的变化、使得银行的 风险监控始终对金融市场的风险变动保持高度的敏感 ， 越来越成为全球银行业。

3、关注的重大问题 。
历史地看 ， 本世纪 70 年代以来 ， 放松管制成为全球银行监管的普遍趋势； 与这一趋势相伴而行的 ， 是全球经济一体化的趋势不断加强 ， 金融领域的创新 活动日渐活跃 。
管制的放松和金融创新的活跃推动了金融市场的快速发展 ， 使 得银行竞争日趋激烈 ， 银行经营风险明显加大 ， 促使各国金融监管当局不断探 索建立新的经济环境下的金融监管方式 ， 以维护金融市场中银行体系的稳定 。
同时 ， 伴随着跨国资本流动规模的不断扩大 ， 跨国银行的业务迅速扩大 ， 银行 危机传染的可能性增大 ， 各国监管方式上的差异也增大了监管跨国银行的难 度 ， 于是 ， 建立适应新的国际环境的、统一的国际银行监管原则和风险管理框 架的问题被提上了议事日程 。
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4、从金融发展历史看 ，1974 年德国赫斯塔特银行和美国富兰克林国民银行的 倒闭促使银行监管的国际合作从理论认识上升到了层面 。
1975年 2 月 ， 来自比利时、加拿大、法国、德国、意大利、日本、 卢森堡、荷兰、瑞典、端土；英国和美国的代表聚会瑞士巴塞尔 ， 商讨成立了 “巴塞尔银行监管委员会 ” 。
巴塞尔委员会的成立 ， 是适应金融全球化的内在需要 ， 为国际银行业的监 管问题提供一个讨论场所和合作的舞台 。
尽管巴塞尔委员会并不具备任何凌驾于国家之上的正式监管特权：其文件 从不具备、亦从未试图具备任何法律效力；其虽鼓励采用共同的方法和标准 ，但却也并不强求成员国在监管技术上的一致性 。
但是 ， 由于巴塞尔委员会提出。

5、的原则影响到全球主要国家的跨国银行 ， 因而这些原则在事实上成为许多国际 性银行遵守的共同原则 。
xx 委员会在开展中始终遵循着两项基本原则：(1) 没有任何境外银行机构可以逃避监管；(2) 监管必须是充分有效的 。
巴塞尔委员会成立以来发布的许多监管原则和 建议 ， 基本上体现了这两个重要的基本原则 ， 并且也使得这两个基本原则得到 愈来愈广泛的认同 。
在巴塞尔委员会提出的众多监管原则中 ，1988 年的巴塞尔协议是影响最 大、也是国际银行业风险监管最有代表性的监管准则之一 ， 期间发布的许多监 管原则大多是对这个监管原则的补充和完善；巴塞尔委员会 2001年 1月颁布的 新资本协议框架 ， 主要是试图在全面继承以 1 。

6、988 年巴塞尔协议为代表的一系列 监管原则的成果的基础上 ， 着手从单一的资本充足协议约束 ， 转向依靠最低资 本充足比率、外部监管和市场约束等三个方面的共同约束 。
在推进全球银行监管的一致化和可操作行方面 ，1988 年的巴塞尔协议可以 说具有划时代的意义 。
从国际银行业风险管理的角度看 ，1988 年的巴塞尔协议具有明显的特点 ，主要包括： (1)突出强调了资本充足率的标准和意义 ， (2)确立了全球统一的银行风险管理标准；(3) 强调国家风险对银行信用风险的重要影响 。

来源：(未知)

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标题：应用文|应用文-论巴塞尔新协议对中国金融监