当然这主要是各级行对担保公司担保 的风险认识不足 。
表现在盲目信赖担保公司 保证担保的保障作用 ， 片面认为担保公司担 保贷款 。
即使贷款企业无法清偿 ， 担保公司 。

7、仍对风险兜底 。
而对一些在贷款风险上具有 较强分散和补偿作用的担保方式 ， 则认为担 保手续复杂 ， 风险较大 ， 一旦出风险 ， 容易被 追究责任 ， 因而不愿办理其他相应的担保贷 款 。
二是缺乏规范的风险管控机制 。
农发行 与担保机构的合作作为一项新兴业务 ， 对与 其合作并加强管理尚在逐步摸索阶段 ， 在评 估准入、额度确定、风险控制以及授信后的 管理等操作流程上缺乏规范的管控 。
加之现 有的企业信用评级办法对特殊职能的担保 公司不具备适用性 。
因此 ， 银行与担保公司 合作的风险管理基础薄弱 ， 防范风险的能力 与经验不足 。
(三）从被担保企业看 ， 风险预警机制有 待完善 。
农发行贷款支持对象大都是粮棉油 加工企业 ， 均是弱质产业 。
在 。

8、抵质押物不充 足的前提下 ， 只能被动地请求担保公司提供 担保 ， 故对担保公司提出的条件尽量满足 ，从目前情况担保风险保证金80%都是由贷 款企业代为垫付 ， 还有支付评估报告缴费 等 。
担保公司仅存入担保基金 。
导致这种现 象主要是因为对担保公司的监管缺位 。
作为 经营“信用”的“边缘金融公司”目前没有明 确的主管部门对其实施有效的监督 ， 在担保 公司的市场准入、退出以及惩戒等方面机制 不健全 ， 其经营的“信用”缺乏有效的监督和 保障 ， 易造成担保公司间的无序竞争和信用 缺失 。
特别是在与农发行签订合作协议后 ，利用借款企业急需融通资金的机会 ， 与企业 私下交易 ， 在借款企业所贷资金中扣除其所 缴纳的保证金 ， 从而变相提 。

9、高了借款人的融 资成本 。
加上其运作的隐蔽性 ， 农发行不易 发现 ， 也无从监督和防范 ， 无形中也增加了 信贷资金的风险性 。
二、对策与建议(一）从严把住准入关口 。
一是坚持“严 格准入、额度控制、全面监管、动态调整”的 原则 ， 审慎选择担保公司办理保证担保 ， 各 级行要把风险防范放在首要位置 。
在担保公 司准入时 ， 必须具有省政府金融办核发的经 营许可证 ， 依照法律及有关规定办理注册及 年检手续 。
对没有许可证和没有办理注册及 年检手续的 ， 不得在农发行开展担保业务 。
然后从担保公司的法人组织结构、内部组织 结构、经营范围、注册资本、信用等级、经营 现状等方面进行调查审查 。
从源头上选择一 批资金实力强、专业人才足、管理 。

10、水平高、公 信度高的担保公司合作 ， 凡是有逃避保证责 任、抽逃注册资金、虚假出资等不良记录的 ，一律不得作为农发行准入对象 ， 将缺乏资金 实力、专业人才、技术手段和管理水平的担 保公司予以排除 。
原则上国有担保公司占比 高于80% ， 民营担保公司小于20% 。
二是准 入的担保公司通过日常管理和年度评价机 制实行动态调整 。
根据入围担保公司的资金 实力和风险管理能力 ， 特别是保后监管能 力 ， 确定担保公司开展业务的地域范围 ， 未 经省分行批准 ， 入围担保公司不得超出核定 的地域范围为外地农发行贷款提供担保 。
(二)合规办理担保手续 。
一是应切实注 重借款人第一还款来源 ， 不得在借款人第一 还款来源缺乏的情况下 ， 以担保方式 。

11、覆盖风 险敞口 ， 不得以借新还旧等方式掩盖贷款风 险 。
二是建立贷前法律审查制度 ， 担保手续 在贷款发放前必须进行法律审查 ， 未通过法 律审查的 ， 不得发放贷款 。
三是加强贷后监 管 ， 严防企业挤占挪用 ， 严禁企业利用信贷 资金向担保公司支付保证金、支付担保费 用、清偿债务以及用于其他不符合贷款目的 的用途 。
四是规范保证金管理 ， 保证金一律 专户储存 ， 并签订质押担保合同 ， 约定将保 证金账户中的资金质押给农发行 。
对违规向 客户收取或变相收取保证金的担保公司暂 停与其业务合作 ， 严格按照农发行保证金管 理规定操作 ， 能主动配合银行加强监管 ， 确 保不再收取客户保证金 。
五是担保公司担保 贷款一般情况下不得展期 。
确需展期的 。

12、 ， 应 经担保公司书面同意并报贷款审批行批准 ，办理合法有效的贷款展期手续 ， 并与担保公 司签订保证合同 。

稿源：(未知)

【傻大方】网址：/a/2021/0902/0024074634.html

标题：融资|融资性担保公司风险管理( 二 )