复息籽一文看懂房贷利率转换，转不转LPR?( 二 ) 最近来问我关

那未来呢？还会再低吗？未来谁也不知道，我们可以参考下发达国家的贷款利率变化，比如美国最近十年房贷情况。美国的房贷利率分三种， 5年和15年期在2.7到3.7之间波动， 30年期在3.5到4.5左右波动。
我们可以总结，从历史规律看，随着经济增长下行，市场的货币越来越多，房贷利率总体是下行的。但是30年期的贷款来看， 3%~4%是低位区间。所以，如果你的房贷利率低于4.5% ，选择固定利率未必吃亏。如果你的房贷利率在5%以上，可以选择LPR 。
如果选了LPR ，那么选择哪个重新定价日呢？这就要看我们之前的转换公式了，你一定要想办法把你的那个永久固定加点数越小越好。因为一年中的LPR差异不会特别大，你的点差可能会是你利率变高的最重要原因。尽量让点差最小，这样，你在未来年份才不会吃亏。
当然你觉得计算太复杂了，那就选贷款发放日吧，因为通常来看，选1月1日，是采用12月的LPR利率，年末的利率一般会偏高一点的。
【复息籽一文看懂房贷利率转换，转不转LPR?】作者：复息籽。自媒体：复息籽。