房地产降温进行时：房贷利率又涨了！根据媒体的报道

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根据媒体的报道，4月7日，工行、建行、农行、中行四大行的北京分行，从即日起上调首套房贷利率，具体举措是，在央行基准利率基础上上浮10%，即基准利率的1.1倍。而同时二套房贷的利率维持不变，为基准利率的1.2倍。

没有意外，利率又涨了。

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回溯过往，一切始于最高层“房子是用来住的，不是用来炒的”的定调。

这个一锤子定音的政策，引发了过去一年多以来，全国多地房贷利率的持续上调模式。

以2017年北京“317新政”为节点，在此之前，房贷利率一度下降到基准利率的85折，有效刺激了人们的购房欲望；而“317新政”之后，房贷利率先是恢复基准利率，后是不断上调，少到5%，多的涨到30%，并且，这种势头还在继续延续中。

分析新房销售数据可以看出，今年4月份，北京新房商品住宅仅成交1161套，成交面积17.99万平方米，同比去年降幅达到44.5%，几近腰斩。而上海4月份新建商品住宅新增供应面积、新增供应套数均为22个月以来的新高，而商品住宅成交面积为46.3万平方米，同比下跌31.6%，创下近8年来同期最低点。

毫无疑问，房地产市场已经入冬了。

至于春天，还遥不可及。

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降温的一个表现是，购房者成本又增加了。

以首套购房，贷款100万为例，25年期，较1.05倍利率相比，上浮10%后，累计还款会增加4.3万元。虽然从月供上看，利率上浮后月供每月只多增加了145元。如果再放长一点视线，从调控前85折优惠到现在的上浮10%，每贷款100万元，累计月供需多支付21万元。综合测算相当于房价上涨了10%。

实际上，如果客观分析可以看出，目前央行执行的房贷基准利率是15年10月份下调后的标准，即4.9%。这个基准利率是处于历史低位水平的。因此，即便在此基础上上浮20%，也才相当于2015年的基准利率。

但利率上调对市场的心理影响是巨大的，购房冲动被踩住了刹车。

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既然是历史上相对的利率低位，那么问题来了，利率上浮还会继续吗？

这个问题要从两个方面来判断：

一是政策层面。

目前的大环境下，没有人会在执行最高层的决策上打折扣的，所以调控房地产市场的趋势短期不会改变，除了限购以外，金融手段无疑也是首选的政策工具。

二是银行层面。

在房价逐渐出现向下调整的情况下，房价必然开始走弱，那么对于银行来说，作为抵押品的房子的风险将提高，那么银行必然将继续收紧房地产的额度与提高贷款的价格。

综合这些因素，银行持续上调房贷利率成为大概率事件。

利率还得涨。

炒房已经没有空间了，投资就不要考虑了。

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那么最后的问题是，刚需该怎么办？

刚需意味着必须要解决住房问题，在这种利率上涨环境下，无非有三个选择：

一是继续观望，以时间换空间；二是尽量争取政策性住房，理论上会降低资产损失；三是选择区位好户型小的房子进行过度，将来根据房价趋势再逐步进行改善。

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以目前的趋势看，降温在继续。

那么，等待，就是值得的。

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