车贷行业竞争日渐激烈，微贷网仍稳坐第一把交椅？狭路相逢勇者胜

狭路相逢勇者胜

2011

年

月

号正式上线运营的微贷网，距今已运营近

年。成立初期，汽车金融市场被商业银行和传统汽车金融公司主导，市场占比八成左右；剩余的二成被以微贷网为首的互联网金融公司瓜分。

互联网金融公司萌芽期间，生存环境相当于在商业银行和传统汽车金融机构的夹缝中生存，好在互金行业优势明显——门槛低、操作简便、产品多元、小额短期，凭借这些与生俱来的优势，在线上车贷市场仍是蓝海之际，微贷网独辟蹊径，拔得头筹，率先确立自己网络车贷领域老大哥的的地位。

平台简介

微贷网的运营主体是微贷（杭州）金融信息服务有限公司，实缴及注册资本均为

1.2809979

亿，平台成立时间为

2014

年

月

号，现任法人代表是姚宏。股东占比比较分散，两大股东分别是姚宏及浙江汉鼎宇佑金融服务有限公司

，占比分别为60.11%

和

15.54%

。

2016

年

月正式合作厦门银行，并接入资金存管业务。

微贷网一直专注于汽车抵押业务的

P2P

平台，兼营信用借贷和动产抵押贷款，采用线下加盟的方式拓展服务网络。于

2014

年完成盛大集团和汉鼎宇佑的

轮融资，于

2015

年获得汉鼎股份和浙商创投的

轮融资，

2016

年获嘉御基金领投的

轮融资，于

2018

年完成

Pre-IPO

。

截止到

2018

年

月底，微贷网累计借贷总额超

1820

亿，这么庞大的借贷数据对平台的兜底能力提出了很大的考验。尽管平台没有及时披露当前借款数据，但千亿平台的体量如此庞大，当前借款人数仅为

254573

人，人均借款

万有余，照理说，这个人均借款数字与备案限额、压缩存量的要求相悖离，所以平台的政策性风险不小，同时增加备案难度，这也会影响到后期工作的开展。

微贷网曾凭借过硬的业务能力和灵活的市场手段在车贷江湖走出了一条康庄大道。但车贷这块资产相对优质的行业为越来越多的金融从业者垂涎，随之线上线下竞争激烈。在竞争如此激烈的微贷网，参考前几个月已有的下滑成交数据，不得不让人生疑——微贷网还能延续辉煌保住自己行业老大的位子吗？

回过头来看，千亿体量的微贷网根基扎实，老话都说瘦死的骆驼比马大，尽管车贷老大的地位风雨飘摇，但树大根深的微贷也不是纸糊的窗户，一捅就破。但是平台八成的核心基础业务是车抵贷，少量是

汽车消费金融和信用贷款，这就意味着，稳车抵贷才能稳老大地位。

自古长江后浪推前浪，一代新人换旧人，业务竞争压力各方面渗透，与日俱增，面对各方夹击的微贷网改如何突出重围？

车贷江湖风起云涌

据网贷之家不完全统计，截至

2017

年

月末，涉及车贷业务的

P2P

平台

541

家，占正常运营平台的比例为

27%

。以车贷为主的平台除了微贷网，还有投哪网和爱钱帮等。其中，投哪网于

2013

年

月上线，同主做车贷业务，是微贷网极有力的竞争对手。

从投案网官网披露的成交总数信息来看，截止到本月

号，平台累计借贷金额已超

540

亿元，

在全国已有

400

多家线下门店，与微贷网

年

500

家门店的目标差距不大。

还有活跃在车贷领域的小规模平台，如较知名的已在美国纳斯达克上市的点牛金融，去年的累计成交额只有

亿，还不如微贷一个月的成交额，但就是这个迷你平台，抢跑资本市场赛道，并成功实现弯道超车，成为“车贷第一股”，这让老大微贷网情何以堪？

还有网贷行业以外的机构也涉足车抵贷业务，凑热闹分杯羹。

如在新三板挂牌的神州优车，布局了汽车金融服务平台神州车闪贷，其中，车贷产品主要是与浦发等商业银行合作，为客户提供汽车抵贷服务，在全国范围内已有上百家车闪贷门店。

作为“全民应用”的支付宝上线了一款车抵贷产品，并引起业内关注。半路出山的支付宝凭借已有的庞大人流量和体验口碑，开展的车贷产品对微贷网这种从事车抵贷业务的公司来说是巨大的威胁。

另外还有越发重视零售贷款业务的银行机构，看到车抵贷巨大的发展潜力，也务必将汽车金融作为零售贷款业务的重要板块之一。还有越来越普遍的信用卡分期购车现象。

所有这些，总结起来，随着各路资本纷纷涌入汽车金融的细分市场，无论是车贷业务，还是汽车消费金融业务，微贷网都有艰难困苦的攻坚战要打。

微贷网的出路是汽车消费金融市场？

微贷网目前有两款汽车消费金融产品，“微出行”和“车分期”，主打新车借贷和分期购车，主要服务非一线城市。但有一点不可忽略：汽车消费金融业务在微贷的整体业务中占比非常少，不到两成。况且汽车消费金融的市场厮杀景象司空见惯，行业竞争十分激烈。

2013

年起，

BATJ

陆续进入汽车消费金融市场，此后人人车、优步、天天用车、优信二手车等都成了汽车消费金融市场上的佼佼者。还有一些类似上汽通用这样的传统平台自发开展汽车消费金融服务，不断瓜分汽车消费金融市场。

无论是车抵贷还是汽车消费金融，面对分食者众的激烈竞争场景，微贷网进退两难，颇有点四面楚歌的境遇，据知名第三方机构预计，今年国内互联网汽车金融的总规模接近

万亿，行业发展前景一马平川。

你方唱罢我登场，资本市场厮杀激烈，微贷网不论是保住老大哥地位还是出于自身发展需要，都要审时度势，独辟蹊径，形成自身的核心竞争力，凭过硬的业务能力说话。

实践是检验真理的唯一标志。