#长安街读书会#「好书推荐」好书共品之《贫穷的本质》

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好书共品之《贫穷的本质》
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六贷款陷阱
贷款陷阱只是这么一种现象，相比富人，穷人往往需要支付更高的利率，其主要原因在于违约概率高。这是大银行普遍存在的一种现象，为了应对违约风险，大银行往往“收取预付定金，附加担保，将可贷款数量与借款人的现金现状挂钩“ 。对于小额贷款，发放给穷人，往往需要很高的监督费用，所以大银行往往不贷款给穷人。正是由于监督费用高，促生了私人贷款，贷款费用呈现”乘数效应“——违约高-监管费用高-违约更高-监督费用更高。鉴于这种情况，出现小额信贷机构，它兼具盈利使命与社会使命，虽然说贷款利率不高，但是它是利用贷款人的关系网络来对其进行软约束，另类羞辱力量，并且一周后就要求按一定款额逐渐还款，不利于回款慢的投资企业，也常常会歧视新人。每种机构能够存在必有其合理性，至少能够解决相应问题，给小额贷款的穷人提供了便利，并且缓解一下子急剧还款的压力，可以说对于想做小生意的穷人提供了不错的选择，毕竟这些机构的初衷就是为了让穷人贷款做生意逐渐摆脱贫穷的，而不是用来满足娱乐或者健康治疗的目的的。
七储蓄陷阱
穷人最有储蓄意愿了，时刻处于风险的他们常常需要储蓄以备不时之需。但是在印度，由于服务达不到乡镇以及开户成本和取款成本高的原因，使得穷人很难选择正规银行的储蓄，很多人选择轮转基金，还有一些人恐惧生活中各种必要支出，及时将获得的钱尽快够买成物品，以免后期风险导致支出。缺少适合的储蓄渠道，现时消费估计是“更常规、更简单的选择” 。穷人总会有需要用钱的地方，从本质上讲马上消费也是一种心理压力，他们“选择今天花钱，预算明天省钱” ，享受当下消费，幻想未来计划，异化的保障钱的安全方式。对于穷人来说，自我控制更为重要，他们需要有更大的自控能力来应对各种消费的欲望。对富人来说，拥有足够多的资源，小笔消费无伤大雅，并能满足自己欲望。 “穷人生活在在巨大压力之下，有压力产生的皮质醇会让做出更冲动的决定，因此穷人只能以更少的资源完成更艰难的任务” 。给穷人更多的可以获取的预期和希望，对于储蓄会有很大的帮助，即时消费也是一种绝望的表现，未来不可期，不如及时享受，与其说没有目标计划，不如说对于希望的幻灭。
八投资或创业陷阱
作者认为，穷人精打细算，很有企业家的一种特质， “穷人所经营的生意具有很高的边际” ，尽管他们也承认穷人做生意会受到其生意的附加风险的影响，由于没有钱，贷款高，害怕失败而不敢扩大再生产，从而不能扩大经营，不是扩大，只想维持，不是投入，而是取出，心理不稳定的保障始终像梦魔一样困扰着穷人。另外还有一点需要注意， “他们精力充沛，拥有丰富的资源，而且努力的做着白手起家的生意，但是他们的大部分精力却都花在很小的生意上，而且他们同周围很多其他人做着相同的生意，结果他们失去了过上一种富裕生活的机会” 。通常来看，穷人们总是见小利而忘命，办大事而惜钱，百分之八十的时间用在百分之二十的无关紧要的琐碎事情上，在大事身上投入的时间很少，富人却反其然，前瞻眼光是用心思琢磨出来的，掌握规律，利用规律。穷人，穷的是心态，这是长期生活中积累的病态心理，一旦这种心理在心中发芽，就很难克服。分页标题
九政策/政治陷阱
作者通过印度政府研究，提出“寡头政治铁律”——领导者在位置上会想到获取财富的手段，他会通过其他方式阻止他人获取财富。政府腐败，有观念原因，制度也有必然性， “政府有必要为人民提供日常的必需品，而且还要指定某些政策，发挥市场功能，而制度规定了参与规则。 ”事实上，普遍的政治冷漠降低了政治腐败的成本，往往这样的社会是腐败产生的温床，而腐败又加深了人民的冷漠感。缺乏正确的信念以及长久的失败，人民不信任，政府动员力和公信力不强。作者认为存在三大问题：意识形态、无知和惯性， “这些问题瓦解着穷人的各种努力” 。政治有自己的权威，自神权旁落，政治便继承其全部衣钵，现如今我们也需要一种政治去魅的过程，在基层和底层仍有一种政治神话色彩，事实上正是这种不自觉地自卑感反而增长了这种魑魅现象。良好的政策有助于打破低期望的恶性循环， “大规模的浪费和政策失败之所以会发生，常常是因为政策规划阶段的懒惰思想” ，我们需要了解其中每个人的动机以及局限性，在这样的基础上制定机制和政策，有助于腐败问题的解决。
以上营养陷阱、健康陷阱、教育陷阱、生育陷阱、风险陷阱、贷款陷阱、储蓄陷阱、投资陷阱、政治或政策陷阱九个陷阱，深深反映了贫穷人在长期社会环境中形成的生活方式和行为模式。一个人的财富不能仅用金钱来衡量，但是金钱却始终是穷人的心病，我们需要认识到不合理的信念模式，从外缘给予穷人以辅助“天梯” 。多站在穷人立场角度看问题，才能做出正确决策。穷人问题是社会的重大问题，我们国家在脱贫问题上做出了巨大贡献，实践证明并继续证明，一个没有崇高理想的政党，不能真正为人民服务，只想着资本和利益的前途的国家和政党，早晚会走进死胡同，历经风雨沧桑的中国会借鉴历史而在优秀领导机体的带领下实现中华民族伟大复兴，这一征途必定艰难，唯有全国上下，同心协力，才能走向辉煌，外国的月亮不会长圆，不要被外强中干的强盗吓破了胆，我们需要重新审视我们自己与他人。有些人会在错误的路上越走越远，我们唤不醒他们，你永远叫不醒一个装睡的人，他们的傲慢无知使得他们“无畏” ，或许承认痛苦的现实太过可怕，那么还是躲在美梦中更加安逸。同时，鼓吹他人的人，好好看看自己吧，明明已经是少爷，为何还要当别人的奴仆，难道奴性已经深入骨髓？对于习惯被奴役的人估计心里已经自我奴化，主人养的狗往往叫的最凶！
四【经典荟萃】
一种有效的社会政策，可以使人们远离失败，因为他们觉得自己不会失去什么，要让国家在其所处的时代腾飞，那么这样的政策或许是关键的一步。
我们不能容忍浪费穷人的才干和生命：1穷人通常缺少信息来源，相信那些错误的信息；2穷人肩负着生活中的多种责任；3一些服务于穷人的市场正在消失，或是在这些市场中，穷人处于不利地位，技术创新或制度创新可以弥补市场不足；4贫穷的国家不会因为贫穷或其不堪回首的历史而注定失败（由于政策制定时出现的错误造成的，包括无知、意识形态和惯性）；5对于人民能够做什么或不能做什么，最终常变为自我实现的预言（成功带来更大的成功，一种情况改善时，影响人们的信念和行为。在启动良性循环时，，人们不应该害怕必要的付出，包括现金。）
五【媒体评价】
阿比吉特·班纳吉和埃斯特·迪弗洛很擅长概括经济发展的秘密。他们运用了很多针对当地的考察记录及实验，探寻贫穷国家的穷人是怎样应付贫穷的：他们知道什么、从表面上看他们想要什么或不想要什么、他们对自己及别人的期望是怎样的、他们怎样做出选择。显然，他们通过个人行动和公共行动赢得了多次富有意义的小胜利，为全球穷人带来了巨大的收益，而且这些收益还可能会像滚雪球似的继续下去。这本书令我非常着迷，让我充满了信心。分页标题
——罗伯特·默顿·索洛诺贝尔经济学奖得主、麻省理工学院教授
对于每一位关心世界贫穷问题的人来说，本书都是一本必不可少的读物。我很久没读过能让我学到这么多的书了。《贫穷的本质》堪称经济学的最大献礼。
——史蒂芬·列维特《魔鬼经济学》
作者阿比吉特·班纳吉和埃斯特·迪弗洛合著的这本书引人入胜、可读性很强，超越了关于贫穷问题的简单分析。书中充分论述了贫穷家庭为改变现状而面临的挑战，展现了他们为摆脱当前贫穷而迁居的努力，并用真实的数据对其加以验证。《贫穷的本质》是一本充满希望的书，本书在探讨贫穷核心问题的同时，保留了对乐观主义精神及更多答案的寻求。
——南丹·纳拉坎尼印孚瑟斯技术有限公司前首席执行官、印度身份证管理局主席
他们为发展经济学做出了有力的尝试，并且非常清楚自己的观点与占统治地位的论证方法的差异。这些非常有头脑的经济学家丰富了贫困问题的基本原理——而这些原理经常为大众所误解……本书引发了关于发展周期的讨论。除了重点关注随机对照实验之外，还涉及了之前为学界所忽视或未得出一致观点的内容，如穷人是如何做决定的、他们的决定是否正确，以及政客们是如何应对这些决定的。
——《卫报》
这是一本非凡之作，读后收获颇丰。《贫穷的本质》是对穷人所处的生存环境中边缘生活的细致描述。两位作者清晰而又富有同情心地描述了他们研究领域所面临的挑战，他们为事实、假设和思辨开创了全新的视角。正因如此，本书值得一读。
——《华尔街日报》
这是一本科学、深刻、观点清晰、通俗易懂的书，是对国际援助持支持或反对意见者，以及相关领域专家和对贫困问题感兴趣的普通读者的必读之作。诺贝尔奖获得者阿玛蒂亚·森、罗伯特·默顿·索洛以及经济学畅销书作者史蒂芬·列维特倾心推荐之作。我觉得你最好读一读这本书，它将开启发展经济学的一个新的讨论话题。
——美国《金融世界》
两位极负盛名的经济学家阿比吉特·班纳吉和埃斯特·迪弗洛连续15年对全球贫困问题做出了精妙的研究，并探求我们无法解决贫困问题的真正原因。本书论点清晰、有理有据，颠覆了以往研究贫困问题的传统方法，不失为关注此类问题的读者的醒脑之作。
——《柯克斯评论》
（ 【#长安街读书会#「好书推荐」好书共品之《贫穷的本质》】段振阳）
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