33、00（元）还剩138,500元的资金进行重新组合 ， 可以买入成长型股票基金成长100,000万元： 138500-100000=38500（元）中期债券38,500元 ， 加上先期100,000万元的股票投资 ， 根据目前股票上涨的行情 ，预期年收益率15% ， 债券型基金的长期投资收益率5%；贴现率4% 。
38,500*5%=1,925（元）100000*17.28%=17,280（元）100000*15%=15,000（元）按折现率为4%计算终值总为362,800元 。
362,800-100000-100000-38500=124,300（元）这样三年后可得收益124,300元 。
资金总计达362,800元 。
。

34、另外 ， 两年后150,000元的国债到期 ， 按3的利率计算可得利息：150000*（1+3%*3）=13,500（元）可将一半13500/2=6750元投资于偏股型平衡基金 ， 一半投资于短期债券 ， 预期年收益率10% 。
三年后孩子出国时 ， 资金总额可达526,300元 。
400,000元用于孩子出国 ， 其余126,300元 ， 继续投资用于增加收益 ， 改善生活 。
2、退休后可投资于收入型基金、长期债券 ， 和部分国债 ， 收益较稳定 ， 预期年收益率可达 6% 。
2013年开放式主动偏股型基金平均收益率为15.82% ， 其中 ， 主动股票型基金收益率均值为17.28%、混合型基金收益率均值为13.22% 。
2013年是近四年来开放式主动偏 。

35、股型基金业绩表现最好的一年 。
此外 ， 与其他类型基金相比 ， 2013年主动偏股型基金的平均收益率水平最高 。
表5.5 投资类型类型投资金额推荐平均收益率华宝兴业宝康消费品混合(240001)混合型基金6750元累计净值：1.813.22%投资领域：混合型投资金额：500元起长盛电子信息产业（080012）基金类型：股票型基金规模：2.4亿份主动股票型基金100000元基金净值2014-05-091.2240累17.28%计净值：1.6490近半年增长率17.54%长盛同庆 800A主动偏股型基金6750元基金代码：15009815.82%投资领域：股票型嘉实中证中期企业债指数(LOF)C累计净值:1. 。

36、0177中期证券38500元赎回状态:可赎回风险等级:低风6%险最新规模:0.5亿元长信纯债一年定开债券 C单位净值:1.0340风险等级:低风短期债券6750元险最新规模:1.01亿元赎回状态:不5%可赎回5.6 退休规划第一步 ， 预测资金需求：预计刘先生夫妇 20 年后退休,退休后生存 20 年.则需准备 20 年的退休金； 要保持刘先生夫妇的现有生活水平 ， 退休后每年需要 100,000 元的生活费 。
刘先生折算到 60 岁初的时候 ， 退休资金共需：20 年10 万200 万元第二步 ， 预测退休收入：假设刘先生以 5000 元/月的缴费基数来缴纳养老保险 ， 退休时上年度城镇职工月平均工资为 5000 。

37、 元 ， 养老金缴纳年限为 20 年 ， 规定计发月数=2012360 月月领养老金=个人账户+社会统筹账户=每月缴纳工资基数 812缴费年数计发月数上一年度月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值缴纳养老金年数=50008123024050005000230=2100 元假设宋太太以 4000月的缴费基数来缴纳养老保险 ， 退休时上年度城镇职工月平均工资为 5000 元 ， 养老金缴纳年限为 20 年 ， 规定计发月数=2012360 月月领养老金=个人账户+社会统筹账户=每月缴纳工资基数 812缴费年数计发月数上一年度月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值缴纳养老金年数=40008123024050 。

38、004000230=1830 元刘先生夫妻二人每月共领养老金=2100+1830=3930 元20 年领取 39301220=943200 元要保持刘先生夫妇的现有生活水平 ， 退休后每年需要 100,000 元的生活费 。
刘先生折算到 60 岁初的时候 ， 退休资金共需 200 万元 。
刘先生夫妇投保“爱家之约”保险后 ， 二十年后退休时各得本金180,000 元和红利60,000 元 ， 共计 480,000 元 ， 可作为退休基金的一部分 。
退休金缺口=200 万元-480000-943200 元=576800 元建议刘先生在退休前可将退休基金一半投资于偏股型基金 ， 一半投资于中长期债券 ， 预计可以达到 10的收益率 。

39、 。
退休后可将退休基金一半投资于收入型基金 ， 一半投资于长期债券 ， 预计可以达到 6的收益率 。
6 理财效果预测6.1 现金流量预测预计现金净流入每年增加 4 万-6 万 ， 现金流比较平稳、顺畅 ， 足以应付短期不确定的风险 。
6.2 资产负债情况预测预计家庭资产负债状况将不断改善 ， 孩子大学毕业后 ， 贷款均已还清 ， 会有较充足的资金 ， 可继续用于投资 ， 增加收益 。
退休后没有负债时 ， 我们将适当增加新的保值投资项目 。
6.3 财务状况变动的综合评价通过以上的详尽规划 ， 对刘先生家庭的理财目标进行如下调整：资产现金与现金等价物表 2.3 资产负债表金额负债 长期负债（单位：元人民币）金额现金10,000房屋贷款80,000货币 。

来源：(未知)

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标题：个人|个人理财家庭理财规划方案设计说明书( 六 )