1、个人理财规划案列分析1 方案摘要刘建国先生今年 45 岁 ， 是长达公司部门经理 ， 税后每月工资为8000 元 ， 年底可得到一次性奖金 30000 元 。
妻子宋彩娟今年 40 岁 ， 是一名注册会计师 ， 任物流公司财务主管 ， 税后的每月工资为 5000 元 ， 年底一次性奖金 20000 元 。
儿子刘浩洋今年 18 岁 ，在私立国际学校读高三 ， 年教育费用支出 45000 元 。
刘建国夫妇准备儿子高中毕业送英国读大学 ， 希望在退休后能保持现有的生活水平 。
他们现有住房一套 ， 价值 600000 元 ， 欠银行公积金贷款 100000 元 ， 每年需偿还20000 元 。
贷款买车一辆 ， 价值 200000 元 ， 每年需偿还 19000 元 ， 尚 。

2、欠 95000 元 。
家中家具 50000 元 ， 其他电器类日常用品 10000 元 ， 古玩收藏品 50000 元 。
有现金 10000 元 ， 银行存款 50000 元 ， 定期一年存款 100000 元（5 月 30 日到期未取） 。
有股票现值 100000 元 。
13 年 5 月 30 日买入三年期国债 150000 元 。
另外 。
5 月30 日到期未取的有：一年期企业债券 50000 元 ， 年收益率 3.5%；一年期信托产品 80000 元 ， 年收益率 4.8% 。
一年膳食费用 30000 元 ， 通讯费用 10000 元 ， 医疗费用 7000 元 ， 水、电、煤气费支出 8000 元 。
另外 ， 衣物购置花费 10000 元 ， 维 。

3、修费用 1000 元 ， 旅游费用 30000 元 。
富国先生出差用信用卡买机票累计近 15000 元还没有还 。
2家庭状况分析2.1家庭基本情况项目表 2.1本人家庭成员概况表配偶儿子姓名刘建国宋彩娟刘浩洋性别男女男年龄454018工作单位长达公司物流公司高三职位部门经理财务主管学生工作稳定度高高健康状况良好良好良好拟退休年龄6055拟完成教育大学（英国）2.2客户理财目标、为孩子去英国读大学准备教育基金 。
2 、为退休后能保持现有生活水平制定养老规划 。
具体理财建议：1、短期目标：1）准备儿子教育基金 ， 为去英国读大学进行教育规划 。
2）购买商业保险 ， 提高抗风险的能力 。
2、中长期目标：1）合理规划投资组合 。

4、 ， 增加投资收益 。
2) 强化现金管理 ， 提高短期偿债能力 ， 增加现金流 。
3）退休规划 ， 保障生活质量 。
2.3客户财务状况表 2.3 资产负债表（单位：元人民币）家庭资产金额家庭负债金额现金10,000长期负债银行活期存款50,000房屋贷款100,000银行定期存款101,800汽车贷款95,000现金与现金等价物小计161,800长期负债小计195,000其他金融资产中期负债股票100,000国债150,000短期负债企业债券51,750信用卡透支15,000信托83,840应纳税款其他金融资产小计385,590短期负债小计15,000个人资产房屋不动产600,000汽车200,000家具50,00 。

5、0日常用品10,000古玩收藏品50,000负债总计210,000个人资产小计910,000净资产1,247,390资产总计1,457,390负债与净资产1,457,390总计收入经常性收入表 2.3金额百分比收入支出表支出经常性支出金额(单位：元人民币)百分比工资156,00073%膳食费用30,00017%奖金50,00023%通讯费用10,0006%银行存款利息1,8001%医疗费用7,0004%债券利息1,7501%水电煤气费8,0004%信托收益3,8402%子女教育费用45,00025%房屋贷款还款20,00011%汽车贷款还款19,00011%经常性收入小213,390100%经 。

6、常性支出小139,00077%计计非经常性收入非经常性支出衣物购置10,0006%维修费用1,0001%旅游费用30,00017%非经常性收入小计非经常性支出小计41,00023%收入总计213,390100%支出总计180,000100%结余33,390注：工资、奖金收入假设为税后收入2.3.1 财务比率表格化分析表 2.3.1 财务比率表格化分析0.310.2-0.5产比率空间支出能力流动性比率支付能力较强 ， 但没用充分使强弱10.83左右流动资产得到有效增值获得收益还债能力即付比率0.770.7左右变现偿还债务能力很强 ， 财务结构基本合理清偿比率0.850.6-0.7有一定的负债空间 ， 可提高 。

7、负债比例扩大资产规模2.3.2 资产负债情况分析1）、负债比率： 资产：总资产 145.7 万元 ， 其中金融资产约占 26.56 ， 实物资产占 62.24 。
在金融资产中 ， 现金及现金等价物仅占29.56% ， 共计16.18 万元；其他金融资产 38.56 万元 ， 占 70.44% ， 投资性金融资产占比较大 ， 说明投资渠道多元化 ， 有很强的抗风险 能力 。
实物资产 91 万 ， 主要是 60 万元的房屋不动产 ， 20 万元的汽车 ， 其他实物资产 11 万元 ， 比例合理 。
净资产规模高达 124 万元 。
资产质量较好 。
负债：负债份额较少 ， 仅为 21 万元 。
说明刘先生家庭负债压力较轻 。

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